Vous cherchez un gestionnaire de portefeuille pour placer vos économies ? Vous avez vu la publicité Yomoni à la télévision et vous souhaitez en apprendre plus ? Connaissez-vous les avantages d’un robo-advisor ?
Notre équipe vous partage son avis sur Yomoni. Profitez également d’un lien de parrainage Yomoni pour obtenir jusqu’à 350€ de frais remboursés.
Comment recevoir 350€ de bonus parrainage Yomoni ?
1. Suivez le lien de parrainage ci-dessous ou indiquez le code parrainage Yomoni SIBYLLE02 à l’étape 4 « Justificatifs » de votre ouverture de votre contrat
2. Recevez jusqu’à 350€ de prime de parrainage
Tout filleul recevra une prime équivalente aux frais de gestion (contrat + mandat) qui lui seront appliqués sur la partie unités de compte (hors fonds en euros) pour l’assurance-vie et sur la partie en OPC pour CTO, PEA et PER de façon mensuelle, dans la limite globale de 350 € :
- 3 mois remboursés pour un versement initial supérieur à 10 000 € ;
- 6 mois remboursés pour un versement initial au-dessus 25 000 € ;
- 350 € d’équivalent de frais de gestion remboursés pour un versement initial au-delà de 50 000 €.
Pourquoi choisir Yomoni Vie ?
Yomoni est une société française agréée dans la gestion de portefeuille. Le Crédit Mutuel Arkéa est entré au capital de cette entreprise dès 2015. D’ailleurs Arkéa est également l’assureur de l’assurance vie Yomoni. Les autres produits sont assurés par le Crédit Agricole. Ses principaux concurrents sont Nalo, WeSave ou encore Birdee.
En 2022, Yomoni est 13 fois primé pour la performance de ses placements et sa relation clientèle. Yomoni est donc devenu un acteur important rivalisant avec les banques traditionnelles. Les placements Yomoni ont rapporté en moyenne 30% net sur la période 2015 à 2022. C’est le premier service bancaire utilisant un système de robo-advisor pour la gestion de ses actifs. Le robo-advisor automatise en partie les arbitrages d’ordres. Un comité d’investissement interne paramètre ce robo-advisor en fonction des marchés.
Yomoni propose différents produits bancaires (Assurance-Vie, PEA, Compte-Titres, PER).
Pour les clients déposant moins de 250 000€ le mandat de gestion pilotée est imposé. C’est-à-dire que leurs conseillers financiers gèrent entièrement le pilotage de vos placements selon votre projet.
Au-delà de 250 000€, vous pouvez entrer dans le programme grand compte appelé Yomoni Society. Les particuliers et les entreprises sont éligibles à ce service de gestion patrimoniale. Vous aurez alors le droit à un conseiller dédié au conseil sur votre patrimoine.
Des frais parmi les moins chers du marché
Notez bien que l’ouverture d’un compte Yomoni est gratuite. Le dépôt minimum est de 1 000€. Pour profiter de la prime de parrainage Yomoni vous devez verser plus de 10 000€.
Il n’y a pas de frais de versement, quelque soit le produit bancaire. Les retraits partiels ou totaux sont également gratuits.
Les acteurs bancaires privés facturent en moyenne 3,6% de frais de gestion annuel. Les frais de gestion Yomoni sont compris entre 0,6% et 1,6%. Cette différence représente une belle économie. Avec l’exemple d’un profil 10 et 10 000€ déposés : vous économisez presque 300€ de frais par an.
Le taux de frais varie uniquement selon le niveau de risque de votre épargne que vous avez choisi.
En comparaison, les frais de gestion prélevés par une banque classique (Société Générale, BNP, CIC…) sont de l’ordre de 2,5 à 5%.
Un système de gestion basé sur votre projet
Une ouverture de compte Yomoni commence tout d’abord par un questionnaire pour connaître votre projet de placement.
Un produit bancaire et un profil d’investissement vous seront conseillés selon plusieurs critères. Votre horizon de placement, le besoin de disponibilité de votre argent et votre capacité d’épargne sont pris en compte.
La proportion d’épargne investie en action ou en obligation détermine les profils d’investissement.
Dans le profil 1, votre épargne est intégralement investie dans des obligations. C’est un placement peu risqué et potentiellement moins rémunérateur.
A l’inverse avec un profil 10, votre épargne est totalement investie en actions. Ce placement est donc plus volatile et présente des risques de perte. Il offre aussi les performances plus importantes.
Vous pouvez modifier votre profil d’investissement depuis votre espace client. Un conseiller peut vous contacter par téléphone pour valider ce choix si il est potentiellement inadapté à votre projet patrimonial.
Une offre dématérialisée, mais pas déshumanisée
Toutes les démarches (ouverture de compte, modification, fermeture) se font en ligne et ne prennent que quelques minutes. La signature et l’authentification se font en ligne de manière totalement dématérialisée. Cela permet donc d’avoir la main sur notre gestion quelque soit l’heure ou le jour de la semaine.
Yomoni propose un système de suivi de votre épargne actualisé quotidiennement. Ce tableau de bord vous permet de consulter en un clin d’oeil les données essentielles sur vos produits Yomoni. Vous pouvez ainsi consulter les performances, les allocations, les frais prélevés et modifier les profils d’investissement en quelques clics. Pour vous permettre d’en apprendre plus sur votre épargne, sa gestion et l’actualité économique, vous recevez régulièrement des documents de suivi.
En cas de besoin les conseillers Yomoni sont disponibles par chat ou téléphone (non surtaxé). Pour avoir testé, j’ai rarement attendu plus de quelques petites minutes pour avoir un interlocuteur.
Comment s’inscrire en profitant du parrainage Yomoni ?
Temps nécessaire : 10 minutes
Si ce n’est pas encore fait vous pouvez suivre le lien de parrainage https://www.yomoni.fr/?parrain=SIBYLLE02
Au cas où vous auriez déjà réalisé les 2 premières étapes de l’inscription vous pouvez directement indiquer le code de parrainage SIBYLLE02 dans le champ Parrainage de l’étape Souscription.
- Plus d’informations sur votre projet d’investissement
Tout commence par un questionnaire sur votre projet d’investissement et son adéquation avec votre situation financière.
Vous devez renseigner l’objectif de votre projet : faire fructifier une partie de votre épargne actuelle, préparer un achat important, prévoir votre retraite, ouvrir un compte enfant…
Ensuite vous allez donner plus de précisions sur le montant que vous souhaitez épargner et la durée estimée de votre placement.
Suivront quelques questions d’usage sur votre civilité et votre situation familiale.
Rapidement vous aurez à renseigner quelques informations sur votre patrimoine et votre capacité d’épargne.
Enfin quelques questions porteront sur vos connaissances des marchés financier.
Entrez votre adresse mail pour obtenir votre simulation.
- Résultat de votre simulation d’épargne et choix du produit financier
Yomoni vous propose un profil de risque et une enveloppe d’investissement (produit financier) correspondant le plus à votre projet d’investissement.
Le profil de risque influe sur le pourcentage de répartition des actifs au sein de votre placement. Un niveau de risque élevé signifie une proportion plus importante de placement en action et donc un risque de gain ou de perte plus important.
L’enveloppe d’investissement joue sur les frais et la fiscalité de votre placement. Yomoni détermine quel produit financier est le plus cohérent avec votre projet (horizon de placement, besoin de liquidité et situation financière).
Yomoni est transparent sur la simulation de l’évolution du capital placé. Vous avez aussi le détail de la répartition des placements correspondant à ce niveau de risque. Leur équipe vous informe également sur leur méthode de gestion des actifs.
Le dernier point concerne les frais correspondant à votre placement Yomoni.
Libre à vous de modifier ce qui est proposé par la simulation. Vous pouvez ensuite passer à la souscription.
- Souscription aux services Yomoni
Pour souscrire vous devez renseigner votre identité complète et votre adresse fiscale.
Un numéro de téléphone portable est nécessaire pour assurer la signature électronique et la sécurisation de votre compte.
Les dernières questions portent sur votre situation professionnelle et la clause bénéficiaire si vous souscrivez à une assurance vie. - Envoi des pièces justificatives pour l’ouverture du produit financier et validation du parrainage !
Cette étape est classique dans le milieu bancaire.
Vous avez quelques documents à communiquer pour justifier de votre identité: une pièce d’identité, une facture mobile, un justificatif de domicile et un RIB.
Yomoni vous demande également de renseigner votre IBAN pour confirmer votre RIB et préparer le versement initial.
La dernière question vous permet de bénéficier du parrainage. Vous pourrez indiquer le code parrainage Yomoni SIBYLLE02 après avoir répondu OUI à la question « Venez vous dans le cadre d’un parrainage ou d’une offre spéciale ? ». De cette façon vous recevrez jusqu’à 350€ de prime en tant qu’avantage filleul.
- Signature des documents d’adhésion et validation de l’ouverture du produit financier
L’ultime étape est la signature électronique des documents de demande d’adhésion et des pièces justificatives déposées.
Tout se passe en ligne.
La signature se fait après avoir parcouru l’ensemble des documents présentés et coché la case attestant que vous acceptez les services.
Vous pouvez ensuite cliquer sur le bouton signer puis saisir le code reçu par SMS sur le numéro de téléphone que vous avez renseigné plus haut.
Une fois la signature électronique validée, vous recevrez un courrier électronique pour confirmer l’envoi de votre dossier.
Bienvenue chez Yomoni !
Quelles sont les conditions du parrainage Yomoni ?
L’offre de parrainage est valable pour toute première ouverture de compte chez Yomoni.
Le versement initial doit être d’un montant minimum de 10 000€.
Vous devez placer cette somme dans un produit avec au moins 30% d’unités de compte (actions).
C’est aussi simple que ça.
Comment est versée la prime ?
La prime de parrainage Yomoni se fait sous forme de remboursement de vos frais de gestion. Chaque mois vous recevez ce remboursement au moment du calcul des frais. Yomoni verse cette somme sur le compte fournit à l’ouverture de votre espace client Yomoni.
Ce remboursement débute le premier mois suivant la souscription jusqu’à atteindre le montant de votre prime.
Nous espérons vous avoir donné toutes les clés pour profiter de ces divers placements. N’hésitez pas à utiliser le lien de parrainage ou le code pour rejoindre les plus de 50 000 clients Yomoni.
Clément a été sérieux et m’a versez la somme prévue
Merci